Digitale Sicherheit für moderne Finanzinstitute

Die Digitalisierung des Bankwesens schreitet unaufhaltsam voran, doch mit ihr wachsen auch die Risiken. Finanzinstitute sehen sich zunehmend komplexen Cyberbedrohungen wie Account Takeover, Phishing und Credential-Stuffing ausgesetzt.

Allein 2023 wurden mehr als 40 Prozent der Cyberangriffe auf die Finanzbranche verzeichnet – ein alarmierender Trend, der umfassende Sicherheitsmaßnahmen erfordert. Gleichzeitig steigen die Erwartungen der Kunden an nahtlose und sichere digitale Interaktionen. In dieser anspruchsvollen Gemengelage hat sich Customer Identity and Access Management (CIAM) als essenzieller Baustein etabliert, der Sicherheit, Compliance und Nutzerfreundlichkeit in Einklang bringt.

Herausforderungen in der Cybersicherheit: Banken im Visier

Banken sind seit jeher ein beliebtes Ziel für Cyberkriminelle. Mit der zunehmenden Digitalisierung des Sektors steigt die Angriffsfläche jedoch exponentiell. Besonders kritisch sind Angriffe auf Authentifizierungsprozesse, die direkten Zugang zu Konten und sensiblen Daten ermöglichen. Veraltete Sicherheitsmethoden wie statische Passwörter oder One-Time Passwords (OTP) sind den ausgeklügelten Angriffsmethoden nicht mehr gewachsen.

Hinzu kommt der regulatorische Druck: Vorgaben wie die EU-Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO), die Zweite Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2), die neue NIS2-Richtlinie und die Digital Operational Resilience Act (DORA) verlangen von Banken und Finanzdienstleistern eine kontinuierliche Anpassung ihrer Sicherheitsmaßnahmen. Diese Regularien fordern nicht nur den Schutz personenbezogener Daten, sondern auch umfassende Audit-Fähigkeiten und dokumentierte Prozesse zur Einhaltung der Compliance.

Darüber hinaus stehen viele Banken vor der Herausforderung, historisch gewachsene IT-Architekturen mit modernen Anforderungen zu vereinen. Heterogene Systeme, fragmentierte Datenstrukturen und isolierte Anwendungen erschweren die Einführung konsistenter und zukunftssicherer Sicherheitslösungen.

Wie CIAM Banken zukunftssicher macht

Moderne CIAM-Lösungen bieten Banken die Möglichkeit, Sicherheitsrisiken proaktiv zu bewältigen und gleichzeitig eine benutzerfreundliche Erfahrung zu gewährleisten. Kernfunktionen sind unter anderem:

➤ Dynamische Sicherheitsmaßnahmen für präzise Bedrohungserkennung: Moderne CIAM-Systeme setzen auf adaptive Sicherheitsmaßnahmen, die sich in Echtzeit an das Verhalten der Nutzer anpassen. Mithilfe von Risk-Based Authentication (RBA) analysiert die Lösung verschiedene Parameter, Standort, Gerätetyp, Login-Zeiten und Nutzerhistorie. Erkennt das System eine Anomalie, kann es automatisch zusätzliche Verifikationsstufen wie biometrische Authentifizierung oder Multi-Faktor-Authentifizierung (MFA) aktivieren. Diese proaktive Sicherheitsstrategie minimiert das Risiko von Kontoübernahmen und unbefugtem Zugriff.

Die fortschreitende Digitalisierung des Bankensektors macht CIAM-Lösungen zu einer unverzichtbaren Grundlage für Sicherheit und Benutzerfreundlichkeit.

Stephan Schweizer, Nevis Security AG

➤ Mehr Sicherheit, weniger Angriffsfläche durch Passwortlose Authentifizierung: Passwörter gehören zu den größten Sicherheitsrisiken im Finanzsektor. Phishing, Credential-Stuffing und Datenlecks machen statische Passwörter zunehmend unsicher. CIAM ermöglicht die Einführung passwortloser Authentifizierungsmethoden wie FIDO2-basierte Lösungen, biometrische Verfahren (Gesichtserkennung, Fingerabdruck) oder Public-Key-Kryptografie. Diese Methoden reduzieren nicht nur das Risiko kompromittierter Zugangsdaten, sondern verbessern auch die Nutzerfreundlichkeit, indem sie Login-Prozesse vereinfachen.

➤ Plattformübergreifende Integration und Identity Federation: Finanzinstitute betreiben oft historisch gewachsene IT-Infrastrukturen mit isolierten Systemen und fragmentierten Datenbanken. CIAM löst dieses Problem durch eine zentralisierte Identitätsverwaltung, die sich über verschiedene Plattformen und Anwendungen hinweg erstreckt. Technologien wie Identity Federation und Single Sign-On (SSO) ermöglichen es Kunden, mit nur einer Anmeldung auf verschiedene Services zuzugreifen – unabhängig davon, ob es sich um Online-Banking, mobile Apps oder Drittanbieter-Dienste handelt.

➤ Erfüllung regulatorischer Vorgaben durch Compliance-by-Design: Regulierungsrahmen wie DSGVO, PSD2, DORA und NIS2 erfordern von Banken detaillierte Nachweise über Sicherheitsmaßnahmen und Zugriffskontrollen. CIAM-Systeme bieten Audit-Trails, automatisierte Protokollierung und fein abgestufte Berechtigungsverwaltung, um regulatorische Anforderungen effizient umzusetzen. Zusätzlich stellen Privacy-by-Design- und Zero-Trust-Modelle sicher, dass personenbezogene Daten geschützt und nur minimal verarbeitet werden.

CIAM als Wettbewerbsvorteil

Die fortschreitende Digitalisierung des Bankensektors macht CIAM-Lösungen zu einer unverzichtbaren Grundlage für Sicherheit und Benutzerfreundlichkeit. Sie verbinden höchste Sicherheitsstandards mit einer positiven Benutzererfahrung und ermöglichen es Finanzinstitute, auf die wachsenden Anforderungen durch Cyberangriffe und regulatorische Vorgaben zu reagieren. Die erfolgreiche Umsetzung bei SIX (siehe Beispiel) zeigt, wie eine strategische CIAM-Integration nicht nur bestehende Herausforderungen adressiert, sondern auch die Basis für zukünftige Innovationen schafft.

Angesichts der sich stetig wandelnden Bedrohungslandschaft ist CIAM für Banken weit mehr als eine technologische Lösung – es ist ein zentraler Baustein für Ihre Wettbewerbsfähigkeit und Zukunftssicherheit.